Assurance à risque élevé au Québec pour l'auto, l'habitation et l'entreprise : comparez des soumissions avec un courtier indépendant
Solutions d'assurance à risque élevé au Québec pour les situations complexes
Assurance auto à risque élevé
Assurance habitation à risque élevé
Assurance commerciale à risque élevé
Qu'est-ce qui peut vous rendre à risque élevé pour un assureur?
Il n'existe pas une seule liste québécoise qui classifie automatiquement une personne, une propriété ou une entreprise comme à risque élevé. Les assureurs appliquent leurs propres critères de souscription, et le même dossier peut être traité différemment d'un assureur à l'autre.
Dossier de conduite et historique d'assurance auto Les accidents, infractions, suspensions de permis, l'usage du véhicule et l'emplacement peuvent influer sur le prix de l'assurance automobile. Les assureurs peuvent pondérer ces facteurs différemment selon leurs règles. L'Autorité des marchés financiers (AMF) identifie le dossier de conduite, les infractions, les accidents, l'usage du véhicule et l'emplacement parmi les facteurs qui peuvent influer sur les coûts.
État de la propriété et historique d'assurance habitation Les propriétés plus âgées ou mal entretenues peuvent être difficiles à placer, surtout lorsque les systèmes majeurs n'ont pas été mis à jour ou que la propriété a un historique de réclamations important. L'AMF note qu'un immeuble vieux ou non rénové, plusieurs réclamations et la difficulté à payer les primes peuvent rendre l'assurance habitation plus difficile à obtenir.
Réclamations antérieures, annulations et non-paiement Une police annulée pour non-paiement, un non-renouvellement ou un refus antérieur peut influer sur votre prochaine demande. Le prochain assureur voudra généralement les dates, la raison, les documents et la preuve de ce qui a changé depuis.
Opérations d'entreprise et risque commercial Pour l'assurance commerciale, le risque peut dépendre de la nature des opérations, des années en affaires, des revenus, des biens, de l'équipement, des véhicules, des contrats, de l'historique de réclamations et des mesures de sécurité. Les secteurs à haute responsabilité comme la construction, la toiture lourde, les bars et boîtes de nuit, le cannabis et le camionnage longue distance sont des exemples courants.
Obtenez une offre en ligne gratuite ?
Que faire si votre assurance a été annulée ou refusée?
Un refus ou une annulation est une information importante, pas un verdict permanent. Le prochain assureur voudra savoir pourquoi c'est arrivé, si le problème existe encore et si la nouvelle demande reflète exactement le risque actuel.
- Obtenez la raison par écrit. Un non-renouvellement, une annulation pour non-paiement, un refus de souscription et une annulation après un changement important sont des situations différentes.
- Corrigez le problème lorsque c'est possible. Des réparations, un entretien à jour, des procédures plus sûres, des ententes de paiement ou un changement d'usage du véhicule ou de la propriété peuvent changer le dossier.
- Rassemblez les documents avant de magasiner. Une soumission complète réduit les allers-retours et donne au souscripteur une image plus claire.
- Divulguez les faits importants avec exactitude. Omettre un problème pour rendre la demande plus simple peut créer de plus gros problèmes de couverture plus tard.
- Comparez la couverture, pas seulement la prime. Une police moins chère avec des exclusions restrictives ou des limites insuffisantes peut ne pas régler le risque qui a rendu le dossier difficile au départ.
Pour l'assurance auto personnelle, un consommateur qui a communiqué avec cinq assureurs ou courtiers et a été refusé par chacun peut être admissible au mécanisme d'accès du Groupement des assureurs automobiles (GAA), qui garantit la couverture de responsabilité civile exigée par la loi — un minimum de 50 000 $ pour un véhicule de tourisme. Un agent du GAA doit parler directement au consommateur avant l'application du mécanisme, et recevoir une soumission ne compte pas comme un refus, même si vous trouvez le prix trop élevé.
Comment Qubit Insurance peut aider avec les risques d'assurance difficiles
1
Examiner pourquoi le risque est difficile
Nous commençons par la raison pour laquelle le dossier sort de la souscription standard : historique de conduite, réclamations, annulation, état de la propriété, activité d'entreprise ou un autre facteur important.
2
Constituer un dossier de souscription complet
Un dossier solide répond aux questions qu'un souscripteur est susceptible de poser. Selon le risque, cela inclut les détails de sinistres, les réparations, les renseignements sur le conducteur, les mises à jour de la propriété, des détails financiers ou opérationnels, les listes de véhicules, les contrats ou les procédures de sécurité.
3
Identifier les marchés d'assurance pertinents
Tous les assureurs n'acceptent pas tous les risques. Nous cherchons des assureurs et des marchés spécialisés dont l'appétit de souscription correspond mieux au dossier.
4
Comparer la couverture et les conditions
Le prix compte, mais les risques difficiles s'accompagnent souvent de franchises, exclusions, conditions et limites différentes. Nous vous aidons à comparer les parties de la police qui comptent au moment d'une réclamation, pas seulement le chiffre au bas de la soumission.
5
Expliquer la police en langage clair
L'assurance à risque élevé et non standard peut comporter un libellé peu familier. Nous expliquons ce que la police est conçue pour couvrir, ce qu'elle ne couvre pas et quelles obligations ou conditions s'appliquent avant que vous décidiez.
6
Revoir le dossier lorsque les circonstances changent
Un profil d'assurance difficile peut changer, contactez un courtier indépendant aujourd'hui. Des réparations sont terminées, les réclamations vieillissent, les dossiers de conduite évoluent et les entreprises améliorent leurs contrôles. Une revue future peut déterminer si d'autres options sont devenues disponibles; il n'y a pas de délai garanti, car les règles de souscription varient selon l'assureur.
Pourquoi choisir Qubit Insurance ?
Courtage indépendant agréé par l'AMF
Accès à plusieurs assureurs québécois et marchés spécialisés
Expertise en assurance personnelle et commerciale
Soutien en anglais, français, pendjabi, hindi et ourdou
Options de couverture expliquées en langage clair avant de vous engager
Basé à Montréal, axé sur le Québec
+
Clients
+
Assureurs
+
Avis 5 étoiles
Foire aux Questions
Vous avez des questions sur la couverture, les paiements ou les demandes d'indemnisation ? Vous trouverez ici des réponses claires ou vous pouvez nous contacter directement.
Voir plus
Obtenez une soumission personnalisée d'assurance à risque élevé
Si l'assurance standard est devenue difficile à obtenir, commencez par un examen clair du risque. Qubit Insurance peut vous aider à organiser l'information, à comparer les marchés disponibles et à comprendre les options de couverture qui pourraient s'offrir à vous.
Liens rapides
Assurance personnelle
Assurance commerciale
Assurance propriété
Couverture pour maisons, locations et immobilier à Montréal et au Québec.
Contactez-nous
438 Rue Isabey Suite 210, Saint-Laurent, Quebec H4T 1V3 1155 Rue Metcalfe Suite 1500, Montreal, Quebec H3B 2V6
438 Rue Isabey Suite 210, Saint-Laurent, Quebec H4T 1V3 1155 Rue Metcalfe Suite 1500, Montreal, Quebec H3B 2V6
Paiement sécurisé propulsé par
Qubit Insurances ©2026
created by createxp