Ce que couvre l'assurance résidence secondaire au Québec
Une police d'assurance habitation correctement rédigée pour une résidence secondaire au Québec comprend les garanties suivantes :
Assurance des bâtiments
Couvre la structure physique sur la base du coût de remplacement.
Bâtiments indépendants
Les hangars à bateaux, les remises et les garages indépendants sont généralement couverts jusqu'à une sous-limite (souvent 10 % de la valeur du bâtiment).
Sommaire
La couverture standard du contenu est fixée entre 50 et 70 % de la valeur du bâtiment. Les biens de grande valeur (bijoux, bateaux) nécessitent une clause additionnelle spécifique pour les biens personnels.
Responsabilité civile
Couverture en cas d'accident corporel survenant sur votre propriété. Une couverture de 2 millions de dollars est désormais la norme recommandée pour les résidences secondaires au Québec, en particulier pour les propriétés en bord de mer.
Frais de subsistance supplémentaires
Prend en charge les frais d'hébergement ailleurs si un sinistre couvert rend votre résidence secondaire temporairement inhabitable.
Qu'est-ce que l'assurance résidence secondaire ?
L'achat d'une résidence secondaire au Québec est une expérience passionnante : un chalet dans les Laurentides, une maison de campagne dans les Cantons-de-l'Est, un appartement de ski à Mont-Tremblant, un refuge au bord de la rivière à Charlevoix. C'est au moment de l'assurer que la plupart des propriétaires se heurtent à des difficultés.
L'assurance résidence secondaire (également appelée assurance résidence secondaire, assurance maison de vacances ou assurance chalet au Québec) est une police d'assurance habitation conçue pour un bien immobilier dont vous êtes propriétaire, mais qui ne constitue pas votre résidence principale.
Elle couvre plusieurs éléments essentiels :
- Les bâtiments — la structure de votre résidence secondaire et toute construction indépendante comme un garage, un hangar à bateaux ou une remise
- Le contenu — vos meubles, appareils électroménagers et effets personnels à l'intérieur de la propriété
- Votre responsabilité civile — si quelqu'un se blesse sur votre propriété ou si vous endommagez accidentellement les biens d'autrui
L'assurance habitation pour une résidence secondaire n'est pas la même que votre police pour votre résidence principale, et elle n'est pas non plus la même que l'assurance pour les propriétaires. Elle relève d'une catégorie de souscription distincte, et sa tarification tient compte des risques particuliers liés à une propriété qui n'est pas habitée à temps plein.
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Les trois types de résidences secondaires au Québec
- Résidence secondaire (utilisée toute l'année)
Une résidence secondaire est un bien immobilier que vous utilisez toute l'année, mais qui ne constitue pas votre résidence principale. Elle est équipée d'une isolation hivernale, d'un accès routier permanent, d'un système de chauffage qui fonctionne en permanence et de services publics actifs.
Type de couverture : généralement « tous risques » (également appelée « formule complète ») — la protection la plus étendue disponible, couvrant tout sauf ce qui est spécifiquement exclu. - Résidence saisonnière (utilisation partielle)
Une résidence saisonnière est un bien immobilier qui ne peut être utilisé qu’une partie de l’année : un chalet ouvert trois saisons sans isolation hivernale, une cabane accessible uniquement par bateau, un camp de pêche fermé à clé d’octobre à mai. Comme le bien reste inoccupé pendant des mois, le gel des canalisations, les fuites non détectées, les effractions et les dommages causés au toit par le poids de la neige constituent des risques réels.
Type de couverture : généralement « risques désignés » uniquement. L'assureur couvre une liste spécifique de risques (incendie, foudre, vol, vandalisme et quelques autres) et rien d'autre. - Bien immobilier générateur de revenus (loué)
Si votre résidence secondaire est louée à des locataires dans un but lucratif, elle n'est pas considérée comme une résidence secondaire au sens de l'assurance. Il s'agit d'un bien immobilier destiné à la location, qui nécessite donc une assurance propriétaire. Le fait de souscrire une police d'assurance « résidence secondaire » pour un bien immobilier loué entraîne généralement le refus de la demande d'indemnisation par l'assureur.
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Vous avez des questions sur la couverture, les paiements ou les demandes d'indemnisation ? Vous trouverez ici des réponses claires ou vous pouvez nous contacter directement.
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Pourquoi faire appel à un courtier d'assurance pour assurer une résidence secondaire au Québec
Les conditions de souscription pour les résidences secondaires varient considérablement d'un assureur à l'autre : certains n'assurent pas les chalets anciens, d'autres s'y spécialisent ; certains excluent les propriétés en bord de mer, d'autres autorisent 60 jours d'inoccupation.
Un courtier qui connaît bien le marché québécois présente votre propriété aux assureurs les plus adaptés et vous évite ainsi bien des tracas. Chez Qubit Insurance, des courtiers comme Manjot Singh travaillent directement avec vous.
"Manjot et l’équipe de Qubit ont rendu l’assurance de notre chalet à Magog incroyablement simple. Ils nous ont clairement expliqué les règles relatives aux 60 jours d’inoccupation et nous ont trouvé une police avec une couverture contre les inondations que notre ancien assureur direct refusait de proposer. Je les recommande vivement. " — David R., Magog (client Qubit vérifié)
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